В настоящее время кредитами не пользуются единицы. И хотя все понимают, что жить в кредит – дело не благодарное, но живут в долг практически все.
Беспроцентные кредиты, рассрочки, лизинг, ипотека – всего лишь прикрытие для банкиров, продавцов и кредиторов, чтобы получить прибыль или продать товар.
Конечно, глупо утверждать, что без кредитов жизнь станет проще. Конечно, нет. Однако важно всегда следить за состоянием вашей кредитной истории. Вносить обязательные ежемесячные платежи и следить за тем, чтобы банк в одностороннем порядке не нарушал кредитный договор.
Почему происходит «перебор» с процентами по кредиту
Возврат излишне уплаченных процентов заемщику – дело непростое. Большинство банков предусмотрительно оставляет в договоре ссылку на возможность одностороннего изменения процентной ставки по кредиту.
За примером далеко ходить не стоит. Рост ключевых макроэкономических показателей, таких как ставка рефинансирования и обменный курс в конце 2014 года вынудили коммерческие банки поднять и ставки по кредитам.
Впрочем, если вы кредитовались до этого момента, то рост процентов по кредиту должен быть вам менее заметен. Однако все же стоит заглянуть в ваш договор.
Традиционно банки выдают кредиты под процент по нескольким схемам:
Строительная экспертиза может быть независимой или назначена в судебном порядке. Она может проходить на различных этапах строительства и ремонта.
О законе об ОСАГО читайте здесь.
Очевидно, брать кредит в период экономического спада – вещь неблагодарная. А вот переплачивать деньги по ранее взятым обязательствам вовсе не обязательно. Достаточно внимательно следить за действиями банка.
Иногда банки повышают платежи не за счет роста процентов по кредиту, а за счет увеличения прочих комиссий: за снятие наличных, использование овердрафта, превышение лимита операций в отрезок времени. Формально это не процент, однако ваш баланс будет исправно снижаться.
Стоит быть внимательными и при закрытии кредитных линий. Ведь зачастую на небольшие остатки по кредиту начинают начисляться неимоверные неустойки.
В итоге вам придется доказывать возврат излишне уплаченных процентов.
Возврат процентов гораздо сложнее, чем возврат товара. Впрочем, в обоих случаях придется запастись документами. Для решения банковского спора вам понадобится:
Договор обычно хранится у вас на руках (2-ой экземпляр). В случае изменений условий договора, банк обязан прислать вам новый вариант договора. Внимательно ознакомьтесь с его условиями; документ сохраните.
Детализацию по счету легко заказать с помощью интернет-банкинга. Если такой возможности нет, вы сможете запросить в ближайшем отделении вашего банка-кредитора.
Бывают случаи, когда медики забывают о своём долге и не уделяют должного внимания больному. Тогда приходится писать заявление на врача.
О независимой экспертизе читайте здесь.
Прежде чем подавать исковое заявление или жалобу на банк, изучите договор и детализацию. При возникновении вопросов, обратитесь к специалистам банка. Попросите подтвердить правоту сомнительных начислений документально (пунктами в договоре или прочими публичными офертами). Если есть такая возможность – проконсультируйтесь с адвокатом.
В случае отказа банка (кредитной организации) в выдаче подтверждающих документов или вашим несогласием с начисленными процентами по кредиту, эффективнее всего обратиться ближайшее отделение Роспотребнадзора. Сделать это можно как при личном посещении, так и через сайт ведомства. Желательно максимально подробно описать ваш кредитный случай, взаимоотношения с банком и возникшие сомнения относительно начисленных дополнительных процентов или комиссий.
Составление искового заявления – процесс достаточно скрупулезный. Поскольку при составлении данного искового документа вам придется оперировать специфической юридической и экономической терминологией, то рекомендуем обратиться к юристу.
Кроме того, посоветуйтесь с ним и подготовьте обоснованный расчет суммы предполагаемого ущерба. Данная сумма должна обязательно быть вписана в иск. Вы также можете требовать от банка возмещения морального ущерба. Сумму также нужно внести в исковое заявление.
Исковое заявление необходимо отнести в суд. Это вы можете сделать самостоятельно либо через адвоката. Поскольку данный иск относится к числу исков по защите прав потребителя, то ваше заявление примет суд по месту жительства.
Судебное решение поставит точку (или многоточие) в поисках истины.
Многие покупатели сталкиваются в своей жизни с проблемами, связанными с приобретением некачественных товаров или не выполнением заказанных услуг.
О жалобах на дороги читайте здесь.
Возврат процентов по ипотеке гораздо проще, чем возврат переплаченных процентов банку. Однако и здесь самое главное – соблюсти все нюансы и собрать необходимые документы.
Главный алгоритм в вопросе как вернуть проценты по ипотеке один – ежегодное предоставление в налоговую инспекцию по месту жительства сведений о затраченных на выплату ипотеку средств.
В таком случае вы можете вернуть кровные 13%, затраченные на ипотеку. Средства немалые. К заявлению необходимо приложить следующий перечень документов (копий):
При необходимости предоставьте иные бумаги, которые у вас запросит инспекция по налогам и сборам.
Обычно в течение месяца вам должен прийти ответ о том, какова величина налогового вычета, и разъяснено, как именно и где будет происходить возврат вам средств. Законодательство предусматривает возврат налогового вычета по ипотеке непосредственно в налоговой инспекции либо по месту основной работы заявителя.
Обычно процедура возврата налогового вычета не вызывает трудностей. Однако у налоговой инспекции могут возникнуть вопросы, которые вам придется решить до написания заявления на вычет. Во-первых, отсутствие задолженности по налогам. Если вы имеете таковую, то лучше оплатить ее до похода в инспекцию.
Во-вторых, играют большую роль условия ипотеки.
Если вы купили готовое жилье, то сможете получить вычет на понесенные отделочные работы. А вот при покупке «голых стен» это вряд ли подойдет.
Кроме того, налоговая инспекция проверит кредитное учреждение, выдавшее вам ипотечный займ, а также, куда были потрачены эти деньги. И в случае, если взяв ипотечный кредит, вы купили не только квартиру, но и, допустим, автомобиль, вычет налога будет только на сумму целевого строительного кредита.
На сегодняшний день возникает и еще проблема – перекредитование. В связи с нестабильностью на валютном рынке, ипотека в иностранной валюте выросла в два раза. С одной стороны, это формально увеличит вычитаемую сумму из подоходного налога, с другой – сделает валютную ипотеку практически непосильной.
В наши дни практически каждый шестой пользователь мобильной сети ознакомился с проблемой навязчивых смс, которых в день может приходить очень большое количество. Мало кто знает, как бороться со спамом в сообщениях.
О законе об основах туристической деятельности читайте здесь.
Принимаемые с декабря 2014 года меры – перевод валютной ипотеки в рублевую, перекредитование, увеличение рассрочки платежей – также отразятся на итоговых суммах выплат, поскольку предусматривают изменение механизма ипотеки в части оплаты.
| Ипотека | Целевая | Не целевая |
| Сумма ипотечного кредита на строительство | 100 | 200 |
| Договор строительства (покупки) – | 100 | 100 |
| Вычет налога | 13 | 13 |
| Сумма, оставшаяся без вычета налога | 100 |
Отправить ответ